2023 年影响银行数字化转型的 5 大趋势

随着银行业不断发展，行业专业人士必须及时了解最新的行业趋势，以便能够有效应对这些变化。在本文中，我们探讨了将在 2023 年改变数字银行格局的 5 个关键趋势，例如对话式银行的重要性日益提高，这将在塑造金融服务的未来方面发挥重要作用。

这些趋势将为银行专业人士提供宝贵的见解，他们不仅希望了解最新信息，而且希望在银行业数字化转型过程中保持领先地位。

为什么数字化银行转型现在如此重要？

在当今的金融环境中，数字银行比以往任何时候 WhatsApp 数据 都更加盛行。随着对数字服务的需求不断增长，消费者与金融机构互动的方式也在发生变化。事实上，多达78%的消费者更愿意使用数字银行服务，而不是去实体分行。

这也解释了为什么根据埃森哲的《数字银行现状：消费者调查》，自 2020 年以来，70% 的客户增加了移动银行的使用。近年来，在线交易也出现了显着增长，预计到 2023 年，数字支付额将超过 7260 亿美元。

银行必须适应并接受这种数字化转型，才能在当今的数字化环境中保持相关性，否则它们可能会面临失去客户的风险，而客户将流向拥有更灵活、以客户为中心的数字化产品的竞争对手。

哪些趋势正在影响数字银行转型？

1. 生活成本危机将促使银行改进其数字服务
众所周知，近期持续的能源危机导致通货膨胀率上升，客户的生活成本高昂。在这种严峻的经济形势下，银行迫切需要数字化渠道，提供全新、灵活且价格合理的服务。

专注于数字工具可以帮助客户应对当今环境下面临的一些财务压力。例如，它可以为财务困难的客户提供更便捷的金融服务，还可以让他们通过实时访问账户和交易数据更好地控制自己的财务状况。

我们很可能会看到更多银行放弃过时的个人财务管理 (PFM) 解决方案，转而选择基于人类内在行为并促进财务健康的新工具。银行意识到他们的 PFM 工具并没有增加价值——它们需要客户付出太多努力，向他们提供太多数据，并且无法提供做出更好决策所需的高级见解。

通过投资新技术和创新的数字产品，这些银行将能够更好地满足客户不断变化的需求。在 2023 年，能够预测和适应这些需求将成为具有前瞻性的银行与过时的竞争对手之间的区别所在。

2.开放银行将给银行带来更大竞争压力

2023 年，开放银行业务和 API 的使用预计将呈指数级增长。监管和技术进步使客户能够更轻松地与外部提供商安全地共享其财务数据。

此外，麦肯锡最近的一项研究发现，超过 60% 的消费者愿意与第三方提供商分享这些数据，以便获得更好的金融产品和服务。如果传统银行想在当今的金融市场保持竞争力，这种需求就迫使它们改进服务。

开放银行业务还使得比较利率和在不同提供商之间切换变得更加容易，这意味着银行不仅需要专注于提供无缝的客户体验，还需要专注于利用客户数据来提供针对其客户的个性化金融产品。

因此，除了利用新技术之外，银行还需要与金融科技公司和其他第三方供应商建立强有力的合作伙伴关系，以确保能够提供最具竞争力的服务。

3. 更多人将愿意自行办理银行业务

每年，消费者都变得越来越精通技术，因此他们的 对于本地信息内容和 期望也越来越高。消费者希望能够快速轻松地管理自己的财务，而不必等待银行客户支持团队的帮助。这推动了对可访问、用户友好且全天候可用的自助银行解决方案的需求。

能够随时随地访问账户信息并进行交易，让客户能够更好地掌控自己的财务状况。这创造了更积极的银行体验，从而提高了客户满意度。根据埃森哲最近的一项研究，超过 80% 的消费者使用数字银行服务，自助服务选项最受欢迎。

此外，自助服务解决方案不仅对客户来说更方便，对银行来说也是如此。由于客户可以自行执行任务，因此减少了对客户支持人员的需求，从而也降低了运营成本。

4. 金融科技将从颠覆者转变为推动者

近年来，金融科技通过提供挑战传统银行业务方式 CH 领先  的创新解决方案，颠覆了金融服务业。然而，由于最近第三方政策监管的变化，银行与金融科技之间的合作机会有所扩大。

2023年，与金融科技公司合作的银行数量预计将大幅增加，推动金融服务行业从颠覆者向推动者的转变。

这一转变将使金融科技公司能够利用传统银行现有的客户群、监管合规性和基础设施，同时带来先进的解决方案和以客户为中心的方法。这体现了“银行业的未来”的含义。

关于银行业的未来，作家、企业家、人工智能和金融科技专家@Brett King评论道：“到 2030 年，我想我们可能会有 20 亿人使用独立于银行的日常银行服务。”

金融科技公司不仅在行业内树立了可靠性和稳定性的声誉，而且还能够拓展新市场，为比传统银行更广泛的客户群提供服务。例如，覆盖之前可能因地理位置、财务状况或其他障碍而被排除在金融服务之外的弱势群体。

5. 对话式银行将变得更加主流

得益于人工智能聊天机器人和 ChatGPT 等语言模型，对话式人工智能最近已成为主流。如今，消费者越来越习惯使用消息应用程序和虚拟助手与企业沟通并进行交易。这就是为什么对话式银行将在未来金融服务中发挥如此重要的作用。

Forrester 最近的研究表明，87%的银行意识到传统的银行体验不足以满足当今客户的期望。这解释了为什么75%的金融机构已经考虑利用对话式 AI、数据和分析来改善其 CX，而 Juniper 的研究预测，到 2023 年底，银行 90%的互动将实现自动化。

2023 年的银行业机遇

数字银行转型受到多种主要趋势的推动，其中对话式银行处于最前沿。通过利用对话式银行技术，银行可以为客户提供更方便、更便捷、更个性化的体验。

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